Как оформить кредит на ремонт квартиры: особенности и документы

Пошаговая инструкция, как получить кредит на ремонт квартиры

Доступные способы кредитования

На ремонт берут следующие виды займов:

Его главное преимущество — банк не контролирует траты. Заемщик может покупать на земные средства все, что ему нужно. Деньги наличными в 75 % случаев выдают сразу. Процедура получения средств в долг будет состоять из трех этапов: поиск кредитно-финансовой организации (КФО), подсчет необходимой суммы, сбор и подача пакета документов. Придется взять с места работы справку о доходах, подготовить ИИН и паспорт. Заявка на получение займа подается лично в отделении банка. Этот вид кредита при хорошей кредитной истории оформить проще всего.

Важно! Сотрудничество с банком не предусматривает поручительства, залога. У нецелевого кредита есть недостатки: небольшая сумма в заем (30 000 до 1.5 млн руб.) и срок кредитования, высокие процентные ставки из-за повышенных рисков банка (возможны ежемесячные комиссии).

Его главное преимущество — вопросы денежных затрат будет решать кредитно-финансовая организация со строительно-ремонтной компанией, берущейся выполнить работы. Но для этого ее первоначально надо найти, обговорить рабочие моменты: объем работ, желаемый результат и пр. При целевой форме кредитования заемщику нужно заключить официальный договор с ремонтной компанией, которая составит смету работ. С ней и будет работать кредитно-финансовая организация.

Чтобы получить заем, заемщику нужно написать заявление в банк на кредит, предоставить вместе со сметой пакет документов. Понадобится подготовить: договор со строительной компанией, утвержденную смету, справку о доходах с места работы, ИИН, паспорт. Заявка на оформление подается лично в отделении банка. Как только ремонтные работы завершаться, заемщику необходимо предоставить КФО акт о проделанных работах — подтверждение целевого применения средств.

Важно! Кредит можно брать под залог имущества или без залога. Во втором случае процентная ставка будет выше, но ниже, чем при оформлении нецелевого займа.

  • Нецелевой кредит под залог.

Его главное преимущество — экономия на процентной ставке, не нужен отчет о тратах. При наличии залога КФО сможет выдать заемщику свыше 3 млн руб. Но заемщику потребуется оплатить дополнительные услуги оценщика, страховой компании и т. д. Заявка на кредит подается на тех же условиях, что и обычный нецелевой кредит.

Так какой же способ кредитования выбрать?

К капитальному и даже косметическому ремонту квартиры всегда готовятся. Откладывают средства, присматриваются к исполнителям, материалам и т. д. Поэтому, прежде чем выбирать кредитно-финансовую компанию или подписывать с ней договор, рекомендуют подумать над следующим:

  • Хватит ли личных средств на ремонт, есть ли они?
  • Какой суммы не хватит, чтобы завершить полностью ремонтно-строительные работы?
  • Кто будет их выполнять: частник или строительная фирма?
  • Сколько времени владелец квартиры может потратить на оформление кредита, сбор бумаг?
  • Какой срок выплат по займу подходит заемщику?
  • Какую сумму владелец квартиры сможет выплачивать ежемесячно по долгу?

Важно! Чтобы ответить на перечисленные выше вопросы, нужно знать стоимость ремонта квартиры и реально оценивать свои возможности. С расчетом затрат и объемом работ помогут строительно-ремонтные бригады, фирмы. Стоит проконсультироваться с несколькими.

Целевой кредит выгодно брать на ремонт новой квартиры (жилой площади в новостройке), когда предвидятся значительные целенаправленные траты. В этом случае заключение договора со строительной компанией тоже будет оправданным. Но нужно учитывать, что сроки оформления займа могут растянуться на дни-недели. При оформлении целевого займа нужно помнить, что большинство банков России сотрудничают только с определенными строительно-ремонтными фирмами и наоборот.

Нецелевой кредит более выгоден при недостаче собственных средств. Оформление заявки и решение по ней банк выдаст в течение нескольких часов. Заемщику нет необходимости предоставлять дополнительные бумаги, подтверждать сотрудничество с ремонтными бригадами. Процесс получения средств займет не более суток. Есть и альтернативный вариант — обратиться в микрофинансовую организацию. Займы оформляются онлайн, но суммы выдаются небольшие: от 5 000 рублей до 100 000 рублей.

Какие шаги нужно пройти, чтобы взять кредит на ремонт квартиры?

Подведем итог всему вышесказанному. Чтобы взять заем, надо:

  1. Выяснить стоимость ремонтных работ. Обычно к сумме, рассчитанной строительной бригадой, добавляют еще 5 %.
  2. Выбрать вид кредитования.
  3. Найти финансово-кредитную организацию, у которой выгоднее всего программа кредитования населения.
  4. Выяснить, соответствует ли заемщик требованиям банка.
  5. Выяснить, какой пакет документов необходим заемщику (у каждой КФО требования отличаются).
  6. Собрать бумаги, лично посетить отделение банка.
  7. Подать заявку на кредит. Дождаться решения.
  8. Получить заемные средства.
  9. Регулярно выполнять возложенные на себя обязательства по кредиту.
  10. Предоставить акт о выполненных работах, если выбран целевой заем.

Ремонт — крупное вложение. Поэтому, прежде чем заключать договор с КФО, стоит взвесить все нюансы.

Особенности получения кредита на ремонт квартиры

Добавлено в закладки: 0

Ремонт помещения – дорогостоящая процедура. Она может сравниться с приобретением квартиры. Из-за отсутствия ремонта, граждане не могут начать пользоваться жилым помещением. Это заставляет их снимать недвижимость, тратя на это дополнительные средства. Избежать расходов поможет кредит на ремонт квартиры. Услугой можно воспользоваться, обратившись в один из популярных банков. Предложение схоже с классическим, но имеет ряд особенностей, с которыми стоит ознакомиться заранее.

Особенности использования услуги

Кредит на ремонт квартиры входит в категорию потребительских займов. Сегодня существует несколько способов получения необходимой суммы для проведения необходимых работ в недвижимости. Человек может:

  • воспользоваться рассрочкой в строительной компании;
  • взять стандартный потребительский кредит;
  • получить деньги в долг под залог имеющейся недвижимости.

Эксперты не советуют получать рассрочку в строительных компаниях. Статистика показывает, что организации действуют не всегда честно. Учреждения не предоставляют гарантии, что все работы будут выполнены строго по смете и на оговоренную ранее сумму.

Взяв кредит на ремонт квартиры, человек сможет самостоятельно распоряжаться капиталом. Он получит возможность осуществлять контроль за действиями выбранной строительной организации. Снизить стоимость подобного займа можно, воспользовавшись рядом государственных программ. Действующее законодательство позволяет направить материнский капитал на улучшение жилищных условий. Однако для использования предложения потребуется выполнить целый перечень условий. Существуют и альтернативные методы снижения стоимости услуги. Гражданин может:

  • предоставить в качестве залога недвижимость;
  • воспользоваться специальной целевой программой, позволяющей взять кредит на ремонт квартиры;
  • привлечь поручителей.

Выбор способа кредитования зависит от предпочтения заемщика.

На каких условиях удастся получить?

Если человек хочет получить кредит наличными на ремонт квартиры, предварительно стоит детально изучить условия предоставления денежных средств в долг. Предложению будут присущи следующие особенности:

  1. Размер кредита не может быть больше 50-70% от стоимости жилой недвижимости, в которой будут проводиться запланированные работы.
  2. Процентная ставка по предложению составит 14-20%.
  3. Займ предстоит вернуть в течение 7 лет.

Вышеуказанные условия касаются целевых займов на ремонт недвижимости. Если гражданин берёт стандартный потребительский кредит, условия могут существенно измениться. Обычно они становятся более суровыми.

Существующие варианты

Решив получить кредит под ремонт квартиры, заемщик должен детально изучить присутствующие на рынке предложения. Это позволит выбрать наиболее выгодное из них. Анализируя доступные тарифные планы, стоит обратить внимание на:

  • процентную ставку;
  • доступную сумму;
  • период возврата займа;
  • наличие дополнительных комиссий и платежей за оформление;
  • потребность в предоставлении залога и привлечении поручителей.

Отдавать предпочтение стоит услуге, которая удовлетворяет гражданина по всем параметрам.

С залогом

Если человек хочет взять потребительский кредит на ремонт квартиры, он может отдать предпочтение предложению, подразумевающему наличие залога. Это позволит улучшить условия возврата денежных средств. В качестве залога кредитные организации готовы принять:

Компания охотно соглашается сотрудничать с заемщиком, если предоставленная в обременение недвижимость не является единственным жильем. Дело в том, что статья 446 ГПК РФ запрещает изымать квартиру, которая является единственным жильем заемщика. Потому банки предпочитают выдавать деньги в долг под залог недвижимости, если у человека имеется дополнительное жилое имущество. Его наличие повысит вероятность одобрения заявки на кредит для ремонта квартиры.

С привлечением поручителей

Чтобы получить кредит на ремонт квартиры на более выгодных условиях, человек может привлечь поручителей. Лицо, выступающее в этом качестве, должно соответствовать всем требованиям банка. Поручитель должен иметь стабильное финансовое положение. В случае невозможности закрытия долга основным заемщиком, обязанность по возврату денежных средств ляжет на плечи поручителя.

Гражданин, который выступает в этом качестве, не обязан предоставлять залог. Особое внимание компании уделяют доходу поручителя. Он должен составлять 20000-30000 руб. в месяц. Минимальный порог увеличивается вместе с размером суммы, которую хочет получить заемщик.

Чтобы повысить размер кредитного лимита, претендент на получение денежных средств имеет право привлечь сразу несколько поручителей. Обычно в этом качестве выступает супруг потенциального клиента финансовой организации. Затем граждане привлекают других родственников. При этом финансовые организации не устанавливают дополнительных требований, касающихся родства. В роли поручителя может выступить любой гражданин, удовлетворяющий требования банка.

Не стоит путать поручителей с созаемщиками. Последние несут большую ответственность перед кредитной организацией. По некоторым предложениям супруг получателя денежных средств в обязательном порядке выступает созаемщиком, если между лицами не был заключён брачный контракт. Большинство кредитов на ремонт квартиры не предполагает наличие созаемщиков. А вот потребность в поручителе может встречаться значительно чаще.

Без обеспечения

Если гражданин не может предоставить обеспечение или привлечь поручителей, он имеет право взять кредит на ремонт квартиры без залога. Услуга подразумевает отсутствие потребности в передаче имущества в обременение, однако имеет ряд дополнительных особенностей. Ей будут присущи следующие нюансы:

  • повышенная процентная ставка;
  • потребность в страховании;
  • небольшой период возврата денежных средств.

Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования. Так, некоторые компании существенно увеличивают количество необходимых документов.

Особое внимание уделяется доходу заемщика. Чтобы претендовать на получение достаточной для осуществления ремонта суммы, гражданин должен получать минимум 20000-30000 руб.. Банк примет во внимание и наличие дополнительного дохода. Однако особенности сотрудничества будут зависеть от официального размера заработной платы.

Целевой займ на ремонт квартиры

В некоторых компаниях действует специальное предложение, позволяющее получить деньги в долг на ремонт квартиры. Капитал предоставляется на закупку материалов и оплату услуг организации, которая будет проводить все необходимые работы. Разработка дизайнерского проекта в перечень целей, на которые можно потратить кредит на ремонт квартиры, не входит. Если клиент хочет воспользоваться услугой, ему придётся доплачивать самостоятельно.

Если используется специальное предложение, человек сможет получить деньги в долг на более выгодных условиях. Однако за расходование денежных средств придется отчитаться. Если человек нарушит условия соглашения и использует капитал по своему усмотрению, банк может потребовать незамедлительного возврата долга. Обычно целевые денежные средства перечисляются на счет той организации, которая будет выполнять ремонт. Аналогичное правило действует и в случае, если человек приобретает на деньги банка материалы для проведения работ.

Подготовка пакета бумаг

Чтобы взять кредит на ремонт квартиры, потребуется подготовить документы. На их основании компания будет осуществлять проверку содержащихся в анкете сведений. В процессе заключения сделки могут понадобиться:

  • паспорт заемщика;
  • ИНН;
  • документы на недвижимость, если займ выдается под залог;
  • подтверждение доходов и официальное трудоустройство;
  • документы, позволяющие составить представление о стоимости объекта недвижимости, в котором будет производиться ремонт.

Список бумаг может сильно меняться в зависимости от выбранного предложения. Так, если оформляется потребительский кредит на ремонт квартиры, может потребоваться только паспорт и дополнительное удостоверение личности. Однако такое предложение будет невыгодным. Потому советуется отдавать предпочтение услуге, подразумевающей предоставление полного пакета документов.

Как оформить займ на ремонт квартиры?

Разбираясь, где взять кредит на ремонт квартиры, стоит уделить внимание процедуре оформления. Вне зависимости от выбранного предложения, она имеет примерно одинаковый вид. Гражданину потребуется выполнить следующие действия:

  1. Подобрать подходящее предложение. Анализировать стоит сразу несколько однотипных тарифных планов, действующих в разных банках.
  2. Обратиться в понравившуюся организацию. Сделать это можно, лично посетив отделение компании или подать заявку в режиме онлайн при помощи официального сайта учреждения.
  3. Дождаться принятия решения. Скорость анализа заявки напрямую зависит от выбранного предложения. Так, вердикт по стандартным потребительским кредитам может быть известен уже в течение нескольких часов. Заявку на целевые займы сотрудники банка анализируют в течение 1-8 рабочих дней.
  4. Прийти в банк и подписать документы, если вынесено положительное решение. Перед тем, как оставлять договор, стоит внимательно проанализировать его. От положения документа зависит выгодность сотрудничества с организацией.
  5. Получить денежные средства. Капитал может быть начислен на счёт или выдан лично в руки в кассах компании.
  6. Затем предстоит начать осуществлять расчёт.

Погашение долга должно выполняться в строгом соответствии с предоставленным кредитным графиком. Нарушение положений документа чревато штрафами и пенями. Продолжительное игнорирование потребности в закрытии долга приведет к изъятию залогового имущества, если кредит на ремонт квартиры предоставлялся с обеспечением.

Где дают?

Кредит на ремонт квартиры – не самое популярное банковское предложение. Потому оно встречается в перечне тарифных планов не каждой организации. Если человек хочет воспользоваться услугой, он может обратиться в:

  1. Сбербанк. Компания может выдать не больше 3 млн руб на срок до 5 лет. Размер переплаты составит 16,5%.
  2. ВТБ24. Займ может быть предоставлен, как в рублях, так и в иностранной валюте. Размер кредита не может быть больше 1500000 руб. Размер переплаты варьируется от 14 до 17%. Деньги можно вернуть в течение 5 лет. Иногда период может продлеваться до 7 лет.
  3. Альфа-банк. Кредитный лимит по предложению будет равен 1 млн руб. Ставка устанавливается в зависимости от индивидуальных параметров сотрудничества. Расчёт потребуется произвести в течение 5 лет.
  4. Кредит Европа Банк. Максимальный размер займа не может превышать 1 млн руб. Расчёт потребуется произвести в течение 1 5 лет. Размер ставки будет начинаться от 12% и выше.
  5. Россельхозбанк. Подав заявку в организацию, заемщик сможет получить до 1,5 млн руб. Расчёт нужно произвести в течение 5 лет. Переплата составит менее 15%.
Читайте также:  Как выбрать и установить входные двери для дома из бруса

Особенности взаимодействия могут меняться в зависимости от выбранной компании. Так, ряд вышеперечисленных предложений являются целевыми. Некоторые компании могут потребовать предоставить первоначальный взнос. Его размер может составлять 35-40% от запрашиваемой суммы.

Положительные и отрицательные особенности

Использование услуги связано с плюсами и минусами. Главной положительной особенностью предложения является получение возможности выполнить ремонт сейчас, а осуществить расчет за него позднее. Это позволяет снизить единовременную нагрузку на бюджет заемщика.

Однако кредит на ремонт квартиры повысит стоимость проведения работ и приобретения материала. В ряде ситуаций может потребоваться привлечение поручителей и предоставление недвижимости в качестве залога. Закрывать такие кредиты нужно аккуратно. Просрочки станут поводом для изъятия залогового имущества.

Ипотека на ремонт дома и квартиры в 2020 году: банки, проценты, условия и как взять

Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными. Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты. Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику. Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
  2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
  4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

БанкНазвание программыСуммаСрок, летПроцентПримечание
ОткрытиеИпотека плюсОт 500 тысяч до 30 миллионов рублей5 – 30От 12,95Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость.
Альфа-БанкКредит на ремонт квартирыДо 1,5 миллиона рублей5От 11,99На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью
ВТБ24Ипотечный бонусОт 400 тысяч до 5 миллионов рублей513,5Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники.
ЮниКредитБанкЦелевой ипотечный кредитДо 15 миллионов рублей1 – 30 летОт 12,5Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования
ТрансКапиталБанкКредит под залог недвижимостиОт 500 тысяч рублейДо 15 летОт 15Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство. Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит). На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

  • низкая процентная ставка;
  • получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

  • целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
  • применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Как оформить по шагам

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

  1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
  2. Сбор документов для выбранного банка.
  3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
  4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
  6. Обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение целевого займа;
  • российского паспорта с отметкой о регистрации;
  • документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Ипотека на ремонт квартиры целесообразна в случае проведения дорогостоящих ремонтных и восстановительных работ, требующих крупной суммы на длительный срок. Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках – Альфа-Банке, банке Открытие, ЮниКредитБанке, ТрансКапиталБанке, ВТБ24. Условия кредитования в них отличаются невысокими процентами (от 11,99% в год), существенным размером заемных средств (от 400 тысяч рублей) с длинным периодом погашения (до 30 лет).

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Ждем ваши вопросы в комментариях или в специальной форме на сайте.

Будем благодарны за репост и оценку поста.

Как взять кредит на ремонт

Ремонт – дело дорогое и хлопотное. Недаром говорят, что его проще начать, чем закончить. В наше время все обычно упирается в средства. Часто даже накоплений оказывается недостаточно. Приходится брать кредит.

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру или дом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и других комплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, и решили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займа и кредитных программ выбрать. Для начала ответьте на следующие вопросы:

  • Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
  • Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
  • Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или же представители строительной фирмы ?
  • На какой срок планируете взять кредит?
  • Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждению кредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

  • Нецелевой потребительский кредит;
  • Целевой потребительский кредит;
  • Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк, выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформление ссуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля со стороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также не настаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньги вам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит под ремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму. Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому же такой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большую сумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения – в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до 3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка, так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои риски банки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячную комиссию.

В этом случае заемщику сначала необходимо заключить договор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможет предоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количеству необходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составления общего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам в реальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит и предоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка, договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, а также указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужно будет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердит целевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, так и без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту без залога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, но ниже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодно клиенту, только если он планирует сделать в своем жилище капитальный ремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформление документов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительского кредитования. Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программы потребительского кредитования.

  • можете рассчитывать на большую сумму кредита.
  • получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
  • сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховки залогового имущества и т.д.

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке. Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитных программ крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

В «Сбербанке» можно получить потребительский кредит на ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до 3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5% годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога на срок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до 38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять на срок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по данному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит от суммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставления кредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспресс банке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублей и до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых. Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здесь клиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты и поиска для выполнения ремонтных работ. Для этого достаточно выбрать из списка банка специализирующуюся на ремонтах, заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на сумму от 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Кредит на ремонт квартиры

Люди, которые когда-либо сталкивались с ремонтом, не понаслышке знают, что для реализации запланированных целей нужны не только силы и фантазия, но и немалые денежные средства, причем не важно, где будут проводиться работы – в новостройке или старом фонде. Хорошо, если есть возможность накопить нужную сумму или одолжить на месяц-другой у родных или друзей. В противном же случае приходится обращаться банк за целевым или потребительским кредитом на ремонт квартиры.

Что такое кредит на ремонт квартиры

Наряду с финансированием строительства или покупки жилья, столичные банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугами кредитования для проведения ремонтных работ. Как показывает практика, хорошая реновация требует немалых вложений, точно просчитать которые не всегда получается. Даже грамотно составленная смета расходов не всегда способна учесть множество нюансов, которые возникают во время проведения отделочных работ. По этой причине ремонт в кредит с каждым днем становится все более популярным вариантом решения проблемы.

Предложения банков

Сложно найти выгодный вариант, где будут учтены все нюансы кредитования. Связано это с тем, что у финансовых организаций существуют разнообразные предложения, воспользовавшись которыми, можно смело приступать к ремонту квартиры. Это могут быть как специализированные ссуды, так и стандартные потребительские займы. В каждом отдельном случае условия будут индивидуальны, поэтому следует внимательно разобраться во всех возможных вариантах.

Потребительский кредит на ремонт

Нецелевое кредитование является самым популярным видом заимствования на сегодняшний день. Банковские организации активно предлагают населению ссуды, причем с каждым днем процесс получения их упрощаются. В зависимости от выбранного кредитора, условия по ссудам будут значительно разниться. Оформив потребительский заем, можно направить выделенные деньги на любые нужды, не отчитываясь перед банком за потраченные денежные средства.

Сумма, которую можно взять в качестве кредита на ремонт квартиры напрямую зависит от возможности предоставить официальное подтверждение дохода. Как правило, это справка о зарплате, хотя иногда это может быть и другой документ, например, выписка по счету. Кроме этого, дозволяется предоставить поручительство, что положительно расценивается банком. Годовые проценты зависят от разных критериев. Так, например, для зарплатных клиентов ставки ниже, нежели для впервые обратившихся.

Целевой

Главным же преимуществом целевых программ кредитования на ремонт квартиры является то, что выдаются они под низкую ставку. Этим ссуды привлекают тех, кто планирует переделку. Однако для того чтобы получить деньги, нужно заключить договор со строительной компанией на проведение работ, после чего предоставить смету в банк. Имея на руках все документы, кредитор просчитает возможную сумму займа, причем деньги будут перечислены не вам, а напрямую выбранной организации, которая будет осуществлять весь процесс ремонта.

Под залог недвижимости

Разновидность ипотечного займа, где обеспечением выступает имеющееся в наличии недвижимое имущество, является потребительский кредит под залог жилья, прием он может быть как целевым, так и нет. Процентные ставки по таким программам невелики по сравнению со стандартными беззалоговыми ссудами. Что касается срока погашения задолженности, то он может достигать 20 и более лет.

Запрашиваемая сумма ограничивается показателем, равным 50–70% от рыночной стоимости заложенной недвижимости. Это может быть как новое жилье, так и квартира в ранее построенном доме (он не должен быть аварийным или подлежать сносу). Обязательно проводится оценка жилфонда независимыми оценщиками. Необходимо понимать, что банк будет рассчитывать максимальный размер ссуды не только исходя из рыночной цены залога, но и платежеспособности ссудополучателя.

Кредит на ремонт квартиры под залог недвижимости имеет один существенный недостаток. При наступлении форс-мажора, когда заемщик не сможет платить по долгам, банк вправе реализовать заложенное собственником имущество, чтобы возместить потраченные деньги. Такое развитие событий встречается редко, поскольку сотрудники банковских организаций всегда идут на уступки ссудополучателю, предлагая реструктуризацию ипотечного займа или отсрочку по основным платежам.

Ремонт квартир в рассрочку

Для того чтобы сделать добротный ремонт квартиры, нужны немалые средства, ведь стоимость материалов или проведения работ высока. Продавцы строительных материалов и услуг предлагают оформить покупку в рассрочку. В некоторых ситуациях этот способ может быть оптимальным, особенно, если ремонт подходит к концу и нужно прибрести лишь малую долю материалов. Недостаток же варианта в том, что товар предлагается в рассрочку на непродолжительный период времени, что может создать для клиента большую долговую нагрузку.

Кроме этого, на рынке банковского кредитования появился новый продукт – карта рассрочки. Ее можно встретить, например, у Хоум Кредит банка или Совкомбанка. Примечательна она тем, что пользователь может осуществлять покупки в торговых точках, которые заключили договор с банком, в рассрочку на определенный период времени без уплаты за это процентов – все издержки берет на себя продавец. Минус использования пластика – за покупки не начисляется кэшбэк и на товар редко предоставляется скидка.

Без обеспечения

Самый простой способ взять кредит на ремонт квартиры – воспользоваться программами обычного потребительского экспресс-кредитования. Для оформления нужен лишь паспорт, а вопрос о выдаче денег может решиться за пару минут. Однако в этом случае будет предложена высокая процентная ставка. Сама сумма кредитных средств едва ли превысит миллион рублей, а в некоторых случаях банк сможет одолжить и вовсе лишь пару сотен. Снизить процентную ставку можно, заключив договор страхования жизни или ответственности. Такую услугу предлагают многие банки столицы.

Как выбрать вид кредитования

Претендент на заем волен выбирать то, что ему больше по нраву. Нельзя категорично говорить, что одна программа выгоднее другой, ведь в каждом отдельном случае нужно брать во внимание сразу несколько параметров, от которых зависит выбор:

  • Потребительское кредитование. Вариант подойдет тем, кому нужны деньги для проведения отделки квартиры, но на что точно они будут потрачены (покупка определенных стройматериалов или оплата труда рабочих), пока неизвестно.
  • Кредит с оформлением залога имущества. Оптимальный вариант, кто планирует глобальную переделку и для реализации идеи нужно большая сумма денег.
  • Целевой заем. Такие ссуды выбирают люди, которые полностью доверяют проведение работ ремонтно-строительной компании.
  • Без обеспечения. Кредит наличными выгоден, если срочно нужна небольшая сумма денег на непродолжительное время, поскольку переплата по таким программам бывает существенной из-за высокого процента по займу.
  • Рассрочка. Для людей, имеющих хороший постоянный доход, можно воспользоваться этим вариантом. В таком случае не придется переплачивать банку за предоставление денег.

Льготные программы

Банковские учреждения предлагают разные варианты заимствования на льготных условиях. Кредит на ремонт квартиры как отдельный заем не выделяется в этой линейке продуктов, однако никто не запрещает потратить деньги на обустройство собственного жилища. Однако в некоторых случаях потратить выделенные деньги можно лишь на определенный перечень работ.

Так, например, материнский капитал, нельзя использовать на косметический ремонт, зато, если в планах реконструкция или переоборудование помещения, тогда эти средства можно будет запросто получить. Потребительские нецелевые займы молодым семьям, для которых установлены льготные процентные ставки, наоборот, можно направить на любые работы или покупку стройматериалов.

Условия кредитования

В каждом банке для желающих взять кредит на ремонт квартиры будут предложены не только разные программы по заимствованию, но даже в рамках одного продукта условия будут отличаться. Для того чтобы правильно определиться, какая ссуда подходит больше, необходимо брать во внимание сразу несколько факторов:

  • процентная ставка;
  • максимально возможная сумма займа;
  • срок кредитования;
  • наличие льготного периода;
  • необходимость предоставления дополнительных документов;
  • наличие дополнительных комиссий (страхование; смс-информирование; интернет-банкинг и т. д.);
  • способы выдачи кредита (наличные, на карту; перевод на счет).

Тщательный анализ и сравнение предложенных вариантов поможет сделать правильный выбор. Стоит учитывать, что большинство банков предоставляют возможность оформлять онлайн заявки на ссуду. Сделать это можно непосредственно на сайте банковской организации либо же на специальных сервисах в интернете. Таким способом можно отправить запрос одновременно нескольким кредиторам, а затем сравнить предложенные ими варианты.

Какие банки предлагают кредит для ремонта квартиры

После окончания ремонтных работ заемные средства придется выплачивать назад ссудодателю, да еще и с маржей, поэтому так хочется выбрать банковскую организацию, где можно брать кредиты на ремонт квартиры с минимальной переплатой. В таблице приведена информация о выгодных предложениях, которые можно встретить в банках Москвы. Среди всех существующих предложений предпочтение было отдано тем ссудам, для получения которых требуется минимум времени и документов:

Оформить кредит на ремонт: несколько вариантов получения

Проведение ремонтных работ — всегда затратное мероприятие, особенно если речь идет о реконструкции, перепланировке или капитальном ремонте. Взять кредит на ремонт — именно такое решение принимают некоторые граждане, которые не имеют в наличии необходимой суммы. Вот и разберемся как можно получить деньги в банке на такие цели.

Кредит на ремонт

Начнем с того, что сам ремонт может проводиться собственными силами граждан или же будет привлекаться сторонняя организация, с которой будет заключен договор на проведение работ. Так что, сначала определитесь как именно будут проходить ваши ремонтные работы, а уже потом изучайте варианты предоставления займа и условия выдачи.

Банк самостоятельно перечисляет деньги на счет подрядной организации или же заемщик обязывается предоставить отчет о проведенных тратах.

В большинстве случаев ремонт в кредит — это банковская услуга целевого назначения. То есть, полученные в результате оформления кредитного договора средства направляются именно на проведение строительных работ.

Виды займов

Перед обращением в банк вы должны понимать, какие виды кредитования доступны для клиентов, планирующих проведение ремонта. Существует несколько типов займов, которые подойдут в этой ситуации:

  1. Нецелевой потребительский кредит – его просто получить, не требуется оценивать недвижимость, однако сумма займа обычно ограничена. Банк вряд ли предложит свыше 1,5 миллионов рублей, и то при условии, что ваше финансовое положение вызывает доверие. Срок кредита ограничен 5 годами;
  2. Целевой кредит – выдается в безналичной форме, как ипотека. Возможно предоставление залога, ставки здесь ниже, однако придется подтверждать весь процесс ремонта чеками, отчитываясь перед кредитором;
  3. Кредит под залог недвижимости – сумма будет существенно выше, деньги можно тратить по своему усмотрению, поручители не требуются, а ставки оказываются еще ниже. Однако есть и минус – необходимо произвести оценку квартиры с привлечением специалиста.

Вы сами решаете, выбрать кредит наличными или целевой заем, отдать предпочтение кредиту без поручителей или предоставить залог. Чтобы условия были привлекательными, необходимо тщательно выбирать программу и собирать внушительный комплект документов.

В офисе строительной компании

На рынке работает много фирм строительного направления, которые предлагают услуги на проведение ремонтных работ различного рода. Чаще всего граждане привлекают такие сторонние организации при необходимости капитального ремонта или просто для масштабных и сложных работ.
Если вы обратились за помощью к строительной фирме, то у вас будет несколько вариантов оформления целевого займа на проведение ремонта:
Оформление кредита в офисе строительной фирмы. Если для работы привлекается крупная организация, то вполне возможно, что она имеет партнерские договора с какими-либо банками, занимающимися выдачей потребительского кредита. Если это так и есть, то получить финансирование будет даже проще.
Для начала потребуется определить фронт работы, после чего строительная фирма составляет проект, согласно которому она будет проводить ремонтные работы.

Обязательно готовится смета, которая включает в себя затраты на материалы и на оплаты услуг фирмы и строителей. После этого прямо в офисе компании можно оформить кредит на сумму, указанную в смете. Предварительно или после получения одобрения составляется договор на оказание услуг, где в качестве оплаты и будет фигурировать сумма кредита.

Договор на выдачу кредита подписывается все там же в фирме, офис банка посещать не требуется. После регистрации и проверки договора банком происходит перечисление средств на счет строительной фирмы. Как только средства получены, начинается работа.

В банке

Вполне возможно, что ваш выбор падет на строительную организацию, которая не имеет партнерских отношений ни с каким банком. Тогда вам нужно будет самостоятельно искать банк, предлагающий оформление потребительского кредита целевого типа, направляемого на ремонт.

Важный момент — если вы желаете получить услугу в кредит, то вам необходимо сразу искать организацию, которая ведет свою деятельность полностью официально, только в этом случае будет возможно оформление кредитного договора.

Выбранная вами строительная организация составляет смету, счет или предварительный договор не проведение работ. К этому документу обязательно прикладываются полные юридические реквизиты компании, именно на них банк перечислит средства в случае принятия одобрительного решения.
С необходимым пакетом документов, список которого вы получите в банке, вы отправляетесь в офис кредитора подавать заявку. Менеджер примет ваши документы, заполнит с ваших слов анкету и отправит ее на рассмотрение. В случае положительного ответа происходит подписание кредитного договора, а далее осуществляется перевод средств строительной фирме. После этого начинаются работы.

На стройматериалы

Делать ремонт собственными силами будет более выгодно, особенно если у вас есть соответствующие навыки. Большая часть граждан предпочитают делать ремонт самостоятельно, также этот вариант актуален при проведении небольших работ.
Самое важное в этом деле — составить план ремонта и смету на затратную часть. Здесь нужно учесть все мелочи, абсолютно все затраты должны отражаться в смете.
Проблема в том, что ремонт — это мероприятие такое, в любой момент могут возникнуть непредвиденные расходы. Также нужно учитывать, определяя какая именно сумма вам нужна.
С подготовленной сметой вы идете в банк, предоставляющий целевые кредиты на проведение ремонта. Банк анализирует смету и данные заемщика, после чего выносит решение. В итоге одобренная сумма кредита может выдаваться сразу на руки заемщику или же предоставляться в виде кредитной линии. Если это кредитная линия, то заемщик снимает необходимую сумму частями.
В большинстве случаев банк потребует от заемщика доказательство целевого использования средств. Все расходы подтверждаются чеками, квитанциями, договорами и прочими документами, которые покажут, что деньги тратятся по назначению. Если клиент не сможет подтвердить плату, то банк по условиям договора может поднять ставку или потребовать досрочного полного погашения кредита.

Необходимость подтверждения трат кроет в себе большой минус — обязательство покупать материалы только в магазинах или торговых точках, которые могут предоставить документы: чеки или квитанции.

К примеру, купить по объявлению мешок цемента у частного лица не получится.

Ремонт квартиры под залог квартиры

Самым простым решением является оформление целевого кредита под залог. Правда, оно будет правильным не для всех случаев.

Так, если вы изначально намеревались серьезно преобразовать свое жилище, при этом планировалось обращение в специализированные фирмы, оказывающие ремонтные услуги, и вообще в отношении ремонта «за ценой не постоите», лишь бы все было сделано по высшему разряду, такой кредит – ваш вариант.

Внимание!

Другой вопрос, что такой вариант не подойдет тем, кто эту самую квартиру купил в кредит, кредит еще не погашен, а другой недвижимости для залога нет. Впрочем, нередко в таких случаях на помощь, например, молодым семьям, приходят родители, закладывая собственное жилье, дабы дать возможность детям свить уютное гнездышко.

Денег вам дадут не более 70% от той суммы, в которую оценят ваш залог, зато возвращать вы их сможете лет 10. Другой вопрос, что пока вы такой долгосрочный кредит погасите, вам снова придется начинать очередной текущий ремонт.

Наличными

Во многих случаях гораздо проще оформить простой кредит наличными нецелевого типа, а полученные в результате средства направить на ремонт. Не нужно никаких смет и договоров. Вы просто определяетесь с тем какая вам нужная сумма и отправляете искать банк, который будет готов вам выдать такую сумму.
При оформлении кредита у вас все равно спросят о целях оформления, но после получения средств на руки ничего подтверждать не нужно, тратьте деньги как хотите. Единственный минус стандартного кредита наличными — возможность одобрения меньшей суммы, чем вами была запрошена.
Если нужная большая сумма денег на проведение масштабных работ, то можно взять кредит наличными под залог жилья, в котором и будет проводиться ремонт или иные виды строительных работ. Сумма выдачи может достигать 70% от рыночной стоимости закладываемого жилья. А что касается процентных ставок, то они в этом случае будут наиболее выгодными.

В каких банках можно оформить?

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке. Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитных программ крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

Предупреждение!

Банк также предлагает потребительский кредит без залога на срок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до 38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» на срок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по данному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит от суммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставления кредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспресс банке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублей и до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых. Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здесь клиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты и поиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ.

Для этого достаточно выбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах, заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на сумму от 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Выгодней всего

В заключение давайте проанализируем, какой вид кредита более выгоден и в каком случае вообще стоит брать кредит на ремонт квартиры.

Итак, понятие выгодного кредита для каждого заемщика индивидуально. Если на ремонт вашего жилья вам не хватает не очень большой суммы денег, то, по нашему мнению, выгоднее оформить нецелевой потребительский кредит, так как это менее затратно по времени и вам не нужно тратить средства на оплату дополнительных расходов.

В каких же случаях выгодно ремонтировать квартиру в кредит? Если вы приобрели квартиру в новостройке, но в отсутствие ремонта в ней снимаете жилье. В таких случаях часто арендная плата превышает ежемесячные выплаты по кредиту.

Вы можете отремонтировать сразу всю квартиру, а не растягивать ремонт на долгие годы. Причем, учитывая инфляцию, можно отметить, что стоимость строительных материалов, равно как и работа мастеров, будет со временем только расти.

Если вы вступили в брак или планируете рождение ребенка, скорее всего, вам необходим ремонт с учетом новых жизненных обстоятельств. Перед тем как взять кредит, вы должны еще раз все взвесить и ответить на ключевые вопросы, которые помогут вам определиться с видом кредита:

  • Сколько средств вам необходимо на ремонт.
  • Какие банки предлагают наиболее выгодные для вас условия?
  • Как ежемесячные платежи повлияют на бюджет вашей семьи?
  • В течение какого времени вы сможете погасить кредит?

Ответив на эти вопросы, вы сможете принять верное взвешенное решение и найти лучший вариант кредита, что позволит вам спокойно выплачивать ежемесячные платежи, наслаждаясь свежим ремонтом и уютом вашей квартиры или дома.

Правила и нюансы оформления

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру или дом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и других комплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, и решили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займа и кредитных программ выбрать.

Для начала ответьте на следующие вопросы:

  • Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
  • Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
  • Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или же представители строительной фирмы?
  • На какой срок планируете взять кредит?
  • Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждению кредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

  1. Нецелевой потребительский кредит;
  2. Целевой потребительский кредит.

Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости.
Один из самых простых и малозатратных по времени методов получения займа на ремонт – нецелевой потребительский кредит.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк, выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформление ссуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля со стороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также не настаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньги вам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит под ремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму. Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому же такой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большую сумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения – в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до 3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка, так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои риски банки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячную комиссию.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит и предоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка, договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, а также указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужно будет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердит целевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, так и без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту без залога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, но ниже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодно клиенту, только если он планирует сделать в своем жилище капитальный ремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформление документов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительского кредитования.

Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программы потребительского кредитования.

Третий способ взять кредит на ремонт квартиры или дома – оформить потребительский займ под залог недвижимого имущества. В этом случае вы:

  • можете рассчитывать на большую сумму кредита.
  • получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
  • сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховки залогового имущества и т.д.

Требования

Требования к гражданину, которые решает сделать ремонт в кредит, стандартны:

  • Совершеннолетний возраст — обязательно смотрите на возрастные рамки, прежде чем отправлять заявку на кредит. Чаще всего банки работают с лицами старше 21-го года;
  • Наличие постоянного места работы — потенциальный заемщик обязательно должен работать и иметь стабильный источник дохода, которого будет достаточно для оплаты дола. У клиента после внесения ежемесячного платежа должны оставаться средства для нормального существования;
  • Требования к прописке — некоторые банк желают, чтобы заемщик работал, проживал и был прописан в том же регионе, где и оформляется кредит;
  • При запросе большой суммы может потребоваться залог или приглашение поручителя.

Документы

Пакет документов во многих банках стандартный, а именно:

  • смета на проведение ремонтных работы (исключение — оформление простого кредита наличными);
  • оригинал паспорта;
  • второстепенный документ (к примеру, водительское удостоверение, СНИСЛ, пенсионное, полис ОМС, ИНН и пр.);
  • документ, подтверждающий доход заемщика. Стандартно это будет справка 2НДФЛ, но многие банки позволяют заменить ее на справку о доходах по форме банка;
  • документ, подтверждающий, что заемщик трудоустроен. Стандартно это копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Банк может рассмотреть заявку и при наличии трудового договора, который также заверен работодателем;
  • если привлекается поручитель или созаемщик, от него требуется пакет документов, что и для основного заемщика;
  • если привлекается залог, необходимы документы на залог и акт оценки его рыночной стоимости.

Вполне реально получить кредит на ремонт без справок и обеспечения, но только в том случае, если речь идет о небольшой сумме. Если сумма займа большая, то справки с работы требуются всегда. Поручительство и залог — не обязательные условия оформления, но при их наличии можно получить самую большую сумму в долг под наименьшие проценты.

Добавить комментарий